แผนอาหารเสริม Medicare: สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ Medigap

แผนเสริม Medicare เป็นแผนประกันส่วนตัวที่ออกแบบมาเพื่อเติมเต็มช่องว่างบางส่วนในความคุ้มครองของ Medicare ด้วยเหตุนี้ผู้คนจึงเรียกนโยบายเหล่านี้ว่า Medigap การประกันอาหารเสริมของ Medicare ครอบคลุมสิ่งต่างๆเช่นการหักลดหย่อนและการชำระเงินร่วมกัน

หากคุณใช้บริการทางการแพทย์เมื่อคุณมีประกันเสริมของ Medicare Medicare จะจ่ายเงินส่วนนั้นก่อนแผนอาหารเสริม Medicare ของคุณจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่

มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการเลือกแผนอาหารเสริมเมดิแคร์ อ่านเคล็ดลับในการตัดสินใจว่าคุณต้องการแผน Medigap หรือไม่และการเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ

ความครอบคลุมของแผนอาหารเสริม Medicare

มีแผนประกันเสริมของ Medicare 10 แผน อย่างไรก็ตามแผนบางแผนไม่สามารถใช้ได้กับผู้ลงทะเบียนใหม่อีกต่อไป Medicare ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่เพื่ออ้างถึงแผนเหล่านี้ แต่ไม่เกี่ยวข้องกับชิ้นส่วนของ Medicare

ตัวอย่างเช่น Medicare Part A เป็นประเภทความคุ้มครองที่แตกต่างจาก Medigap Plan A ซึ่งง่ายต่อการสับสนเมื่อเปรียบเทียบส่วนต่างๆและแผน แผน 10 Medigap ประกอบด้วยแผน A, B, C, D, F, G, K, L, M และ N

แผนอาหารเสริมของ Medicare เป็นมาตรฐานในรัฐส่วนใหญ่ ซึ่งหมายความว่ากรมธรรม์ที่คุณซื้อควรให้ผลประโยชน์เหมือนกันไม่ว่าคุณจะซื้อจาก บริษัท ประกันใดก็ตาม

ข้อยกเว้นคือนโยบาย Medigap ในแมสซาชูเซตส์มินนิโซตาและวิสคอนซิน แผนเหล่านี้อาจมีผลประโยชน์มาตรฐานที่แตกต่างกันตามข้อกำหนดทางกฎหมายในรัฐนั้น ๆ

หาก บริษัท ประกันขายแผนอาหารเสริม Medicare พวกเขาจะต้องเสนออย่างน้อย Medigap Plan A รวมทั้งแผน C หรือแผน F อย่างไรก็ตามรัฐบาลไม่ได้กำหนดให้ บริษัท ประกันเสนอแผนทุกแผน

บริษัท ประกันไม่สามารถขายแผนประกันเสริมของ Medicare ให้คุณหรือคนที่คุณรักได้หากคุณมีความคุ้มครองผ่าน Medicaid หรือ Medicare Advantage แล้ว นอกจากนี้แผนอาหารเสริมของเมดิแคร์ครอบคลุมเพียงคนเดียวเท่านั้นไม่ใช่คู่แต่งงาน

ความคุ้มครองสำหรับเบี้ยประกันภัยส่วน B

หากคุณมีสิทธิ์ในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม 2020 คุณจะไม่สามารถซื้อแผนบริการที่ครอบคลุมเบี้ยประกันภัยส่วน B ได้ ซึ่งรวมถึง Medigap Plan C และ Plan F

อย่างไรก็ตามหากคุณมีแผนเหล่านี้อยู่แล้วคุณสามารถเก็บไว้ได้ นอกจากนี้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2020 คุณอาจสามารถซื้อแผน C หรือแผน F ได้เช่นกัน

แผนภูมิเปรียบเทียบแผนอาหารเสริม Medicare

แผน Medigap ทุกแผนครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนของคุณสำหรับส่วน A ซึ่งรวมถึงการประกันภัยเหรียญค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลที่เพิ่มขึ้นและการประกันภัยเหรียญหรือค่าประกันการดูแลบ้านพักรับรองพระธุดงค์

แผน Medigap ทั้งหมดยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วน B บางส่วนของคุณเช่นการประกันภัยเหรียญหรือการจ่ายเงินร่วมกันหักลดหย่อนและเลือด 3 ไพน์แรกของคุณหากคุณต้องการการถ่ายเลือด

แผนภูมิด้านล่างเปรียบเทียบความครอบคลุมกับแผน Medigap แต่ละประเภท:

ประโยชน์วางแผน
กวางแผน
ขวางแผน
ควางแผน
งวางแผน
ฉวางแผน
ชวางแผน
เควางแผน
ลวางแผน
มวางแผน
นประโยชน์ส่วนก
หักลดหย่อนได้ไม่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่50%75%50%ใช่ส่วนก
หักลดหย่อนได้ส่วน A ค่าประกันเหรียญและโรงพยาบาล (สูงสุด 365 วันหลังจากใช้สิทธิประโยชน์ของ Medicare)ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ส่วน A ค่าประกันเหรียญและโรงพยาบาล (สูงสุด 365 วันหลังจากใช้สิทธิประโยชน์ของ Medicare)ส่วนการประกันการดูแลผู้ป่วยนอกหรือ copaymentsใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่50%75%ใช่ใช่ส่วนการประกันการดูแลผู้ป่วยนอกหรือ copaymentส่วน B
หักลดหย่อนได้ไม่ไม่ใช่ไม่ใช่ไม่ไม่ไม่ไม่ไม่ส่วน B
หักลดหย่อนได้ส่วน B coinsurance หรือ copaymentsใช่ใช่ใช่ใช่ใช่ใช่50%75%ใช่ใช่ส่วน B coinsurance หรือ copaymentส่วน B พรีเมี่ยมไม่ไม่ใช่ไม่ใช่ไม่ไม่ไม่ไม่ไม่ส่วน B พรีเมี่ยมส่วน B
ค่าใช้จ่ายส่วนเกินไม่ไม่ไม่ไม่ใช่ใช่ไม่ไม่ไม่ไม่ส่วน B
ค่าใช้จ่ายส่วนเกินออกจากกระเป๋า
ขีด จำกัดไม่ไม่ไม่ไม่ไม่ไม่$6,220$3,110ไม่ไม่ออกจากกระเป๋า
ขีด จำกัดความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในการเดินทางต่างประเทศไม่ไม่80%80%80%80%ไม่ไม่80%80%การแลกเปลี่ยนการเดินทางต่างประเทศ (ขึ้นอยู่กับข้อ จำกัด ของแผน)มีฝีมือ
การพยาบาล
สิ่งอำนวยความสะดวก
ประกันเหรียญไม่ไม่ใช่ใช่ใช่ใช่50%75%ใช่ใช่มีฝีมือ
การพยาบาล
สิ่งอำนวยความสะดวก
การดูแล
ประกันร่วม

ค่าใช้จ่ายของแผนอาหารเสริม Medicare

แม้ว่าแผนอาหารเสริมของ Medicare จะเป็นมาตรฐานในแง่ของผลประโยชน์ที่พวกเขาเสนอ แต่ราคาอาจแตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกันที่ขาย

มันเหมือนกับการซื้อของลดราคา: บางครั้งแผนที่คุณต้องการใช้จ่ายน้อยกว่าที่ร้านหนึ่งและอีกร้านหนึ่ง แต่เป็นสินค้าชนิดเดียวกัน

บริษัท ประกันภัยมักจะกำหนดราคานโยบาย Medigap ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสามวิธี:

• คะแนนชุมชน คนส่วนใหญ่จ่ายเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงอายุหรือเพศ ซึ่งหมายความว่าหากเบี้ยประกันของบุคคลสูงขึ้นการตัดสินใจเพิ่มขึ้นนั้นเกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจมากกว่าสุขภาพของบุคคล
• การจัดอันดับอายุปัญหา พรีเมี่ยมนี้เกี่ยวข้องกับอายุของบุคคลเมื่อพวกเขาซื้อ ตามกฎทั่วไปผู้ที่มีอายุน้อยจะจ่ายน้อยลงและผู้สูงอายุจ่ายมากขึ้น เบี้ยประกันภัยของบุคคลอาจเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ แต่ไม่ใช่เพราะอายุมากขึ้น
• ได้รับการจัดอันดับตามอายุ เบี้ยประกันภัยนี้จะต่ำกว่าสำหรับผู้ที่มีอายุน้อยกว่าและจะเพิ่มขึ้นเมื่อผู้ที่มีอายุมากขึ้น อาจจะแพงน้อยที่สุดเมื่อคนซื้อครั้งแรก แต่ก็อาจแพงที่สุดเมื่ออายุมากขึ้น

บางครั้ง บริษัท ประกันภัยจะเสนอส่วนลดสำหรับการพิจารณาบางประการ ซึ่งรวมถึงส่วนลดสำหรับผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ผู้หญิง (ซึ่งมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ต่ำกว่า) และหากบุคคลใดจ่ายเงินล่วงหน้าเป็นประจำทุกปี

ประโยชน์ของการเลือกแผน Medigap

• แผนประกันเสริมของ Medicare สามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญและเงินประกัน
• แผน Medigap บางแผนสามารถกำจัดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับบุคคลได้
• หากคุณลงทะเบียนในช่วงเปิดรับสมัครหลังจากที่คุณอายุ 65 ปี บริษัท ประกันภัยจะไม่สามารถแยกคุณออกจากสภาพสุขภาพได้
• แผน Medigap จะครอบคลุม 80 เปอร์เซ็นต์ของบริการด้านการดูแลสุขภาพฉุกเฉินของคุณเมื่อคุณเดินทางออกนอกสหรัฐอเมริกา
• ตัวเลือกแผนต่างๆมากมายให้เลือกเพื่อให้เหมาะกับความต้องการด้านการดูแลสุขภาพส่วนบุคคลของคุณมากที่สุด

ข้อเสียของการเลือกแผน Medigap

• แม้ว่านโยบาย Medigap จะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่าย Medicare บางส่วนของคุณได้ แต่ก็ไม่ครอบคลุมถึงยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์วิสัยทัศน์ทันตกรรมการได้ยินหรือสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพอื่น ๆ เช่นการเป็นสมาชิกฟิตเนสหรือการเดินทาง
• หากต้องการรับความคุ้มครองสำหรับบริการทางการแพทย์ที่ระบุไว้ข้างต้นคุณจะต้องเพิ่มนโยบาย Medicare Part D หรือเลือกแผน Medicare Advantage (ส่วน C)
• นโยบาย Medigap ที่ได้รับการจัดอันดับตามอายุจะเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นตามอายุ
• แผนบางแผนไม่ครอบคลุมสำหรับสถานพยาบาลที่มีทักษะหรือการดูแลบ้านพักรับรองพระธุดงค์ดังนั้นโปรดตรวจสอบผลประโยชน์ของแผนของคุณหากคุณอาจต้องการบริการเหล่านี้

Medigap กับ Medicare Advantage

Medicare Advantage (ส่วน C) คือแผนประกันที่รวมอยู่ด้วย ซึ่งรวมถึงส่วน A และส่วน B เช่นเดียวกับส่วน D ในกรณีส่วนใหญ่

แผน Medicare Advantage อาจมีราคาถูกกว่า Medicare ดั้งเดิมสำหรับบางคน แผน Medicare Advantage อาจให้ประโยชน์เพิ่มเติมเช่นความครอบคลุมด้านทันตกรรมการได้ยินหรือการมองเห็น

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลสั้น ๆ เกี่ยวกับสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับ Medicare Advantage และ Medigap:

• แผนทั้งสองรวมถึงความคุ้มครองสำหรับ Medicare Part A (ความคุ้มครองในโรงพยาบาล) และส่วน B (ค่าประกันสุขภาพ)
• แผน Medicare Advantage ส่วนใหญ่รวมถึงส่วน D (ความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์) Medigap ไม่สามารถครอบคลุมค่ายาตามใบสั่งแพทย์ได้
• หากคุณมี Medicare Advantage คุณจะซื้อแผน Medigap ไม่ได้ เฉพาะผู้ที่มี Medicare ดั้งเดิมเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับแผนเหล่านี้

บ่อยครั้งการตัดสินใจขึ้นอยู่กับความต้องการด้านสุขภาพของแต่ละบุคคลและแต่ละแผนมีค่าใช้จ่ายเท่าใด แผนอาหารเสริมของ Medicare อาจมีราคาแพงกว่า Medicare Advantage แต่ก็อาจจ่ายสำหรับค่าลดหย่อนและค่าประกันเพิ่มเติม

คุณอาจต้องเลือกซื้อตามแผนว่ามีอะไรบ้างสำหรับคุณหรือคนที่คุณรักเพื่อช่วยในการตัดสินใจเลือกที่ดีที่สุด

ฉันมีสิทธิ์ได้รับแผนอาหารเสริม Medicare หรือไม่?

คุณมีสิทธิ์ลงทะเบียนในแผนอาหารเสริม Medicare ในช่วงการลงทะเบียนครั้งแรกของ Medigap ช่วงเวลานี้คือ 3 เดือนก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีและลงชื่อสมัครใช้ส่วน B จนถึง 3 เดือนหลังจากวันเกิดของคุณ ในช่วงเวลานี้คุณมีสิทธิ์รับประกันในการซื้อแผนอาหารเสริมของ Medicare

หากคุณยังคงลงทะเบียนและชำระเบี้ยประกัน บริษัท ประกันจะไม่สามารถยกเลิกแผนได้ อย่างไรก็ตามหากคุณมี Medicare อยู่แล้ว บริษัท ประกันสามารถปฏิเสธการขายนโยบายอาหารเสริม Medicare ให้คุณได้โดยพิจารณาจากสุขภาพของคุณ

ฉันจะลงทะเบียนได้อย่างไร?

การซื้อแผนอาหารเสริมของ Medicare อาจต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่ก็คุ้มค่า เนื่องจากคนส่วนใหญ่ยังคงรักษานโยบาย Medigap ไปตลอดชีวิต

การเริ่มต้นด้วยนโยบายที่ตรงกับความต้องการของคุณหรือคนที่คุณรักมากที่สุดสามารถช่วยลดความยุ่งยากและมักจะได้เงินในภายหลัง

ขั้นตอนพื้นฐานในการซื้อนโยบาย Medigap มีดังนี้

• ประเมินว่าผลประโยชน์ใดสำคัญกว่าสำหรับคุณ คุณยินดีที่จะจ่ายค่าลดหย่อนบางส่วนหรือคุณต้องการความคุ้มครองที่สามารถหักลดหย่อนได้เต็มจำนวนหรือไม่? คุณคาดว่าจะต้องได้รับการดูแลทางการแพทย์ในต่างประเทศหรือไม่? (สิ่งนี้มีประโยชน์หากคุณเดินทางบ่อย) ดูแผนภูมิ Medigap ของเราเพื่อพิจารณาว่าแผนใดให้ประโยชน์สูงสุดแก่ชีวิตการเงินและสุขภาพของคุณ
• ค้นหา บริษัท ที่เสนอแผนอาหารเสริม Medicare โดยใช้เครื่องมือค้นหาแผน Medigap จาก Medicare เว็บไซต์นี้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับนโยบายและความครอบคลุมตลอดจน บริษัท ประกันภัยในพื้นที่ของคุณที่ขายกรมธรรม์
• โทร 800-MEDICARE (800-633-4227) หากคุณไม่มีอินเทอร์เน็ต ตัวแทนที่เป็นเจ้าหน้าที่ของศูนย์นี้สามารถช่วยให้ข้อมูลที่คุณต้องการได้
• ติดต่อ บริษัท ประกันภัยที่เสนอนโยบายในพื้นที่ของคุณ แม้ว่าจะต้องใช้เวลาพอสมควร แต่อย่าโทรหา บริษัท เดียว อัตราอาจแตกต่างกันไปตาม บริษัท ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบ อย่างไรก็ตามต้นทุนไม่ใช่ทุกอย่าง ฝ่ายประกันและบริการของรัฐของคุณเช่น weissratings.com สามารถช่วยคุณตรวจสอบว่า บริษัท มีข้อร้องเรียนจำนวนมากหรือไม่
• รู้ว่า บริษัท ประกันภัยไม่ควรกดดันให้คุณซื้อกรมธรรม์ พวกเขาไม่ควรอ้างว่าทำงานให้กับ Medicare หรืออ้างว่านโยบายของพวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของ Medicare นโยบาย Medigap เป็นนโยบายส่วนตัวและไม่ใช่การประกันของรัฐบาล
• เลือกแผน เมื่อคุณดูข้อมูลทั้งหมดแล้วคุณสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับนโยบายและนำไปใช้

แผนอาหารเสริมของ Medicare อาจเป็นเรื่องยากที่จะนำทาง หากคุณมีคำถามเฉพาะคุณสามารถโทรติดต่อโครงการความช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพของรัฐ (SHIP) หน่วยงานเหล่านี้เป็นหน่วยงานของรัฐที่ได้รับทุนจากรัฐบาลกลางซึ่งให้คำปรึกษาฟรีแก่ผู้ที่มีคำถามเกี่ยวกับ Medicare และแผนอาหารเสริม

เคล็ดลับในการช่วยคนที่คุณรักลงทะเบียนเรียน

หากคุณกำลังช่วยคนที่คุณรักลงทะเบียนใน Medicare ให้พิจารณาเคล็ดลับเหล่านี้:

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาลงทะเบียนในช่วงเวลาที่กำหนด มิฉะนั้นอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายและบทลงโทษที่มากขึ้นสำหรับการลงทะเบียนล่าช้า
• ถามว่า บริษัท ประกันกำหนดราคานโยบายอย่างไรเช่น "อายุฉบับ" หรือ "อายุที่ถึงกำหนด" วิธีนี้ช่วยให้คุณคาดการณ์ได้ว่านโยบายของคนที่คุณรักจะเพิ่มราคาได้อย่างไร
• ถามว่านโยบายหรือนโยบายที่คุณกำลังประเมินอย่างใกล้ชิดมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเท่าใดในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา วิธีนี้ช่วยให้คุณประเมินได้ว่าคนที่คุณรักมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายหรือไม่
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคนที่คุณรักมีวิธีการชำระเงินสำหรับกรมธรรม์อย่างปลอดภัย นโยบายบางอย่างสามารถสั่งจ่ายด้วยเช็คเป็นรายเดือนในขณะที่นโยบายอื่น ๆ จะร่างจากบัญชีธนาคาร

ซื้อกลับบ้าน

นโยบายการประกันเสริมของ Medicare สามารถเป็นวิธีหนึ่งในการลดความกลัวที่จะไม่สามารถคาดเดาได้ในแง่ของค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล พวกเขาสามารถช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่ Medicare อาจไม่ครอบคลุม

การใช้ทรัพยากรของรัฐที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายเช่นแผนกประกันภัยของรัฐสามารถช่วยให้คุณหรือคนที่คุณรักตัดสินใจเกี่ยวกับความคุ้มครองได้ดีที่สุด

บทความนี้ได้รับการอัปเดตเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2020 เพื่อแสดงข้อมูล Medicare ในปี 2021