Medicare ทำงานอย่างไรหลังเกษียณอายุ?

• Medicare เป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่ช่วยให้คุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อคุณอายุครบ 65 ปีหรือหากคุณมีภาวะสุขภาพบางอย่าง
• คุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนเมื่อคุณอายุ 65 ปีหากคุณยังคงทำงานหรือมีความคุ้มครองอื่น ๆ
• การสมัครช้าหรือไม่ทำเลยอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในเบี้ยประกันรายเดือน แต่อาจมีค่าปรับในภายหลัง
• การวางแผนก่อนเกษียณสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับความคุ้มครองสุขภาพในช่วงเกษียณอายุ

Medicare เป็นโครงการประกันสุขภาพของรัฐที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อคุณอายุ 65 ปี นี่อาจเป็นวัยเกษียณสำหรับบางคน แต่คนอื่น ๆ เลือกที่จะทำงานต่อไปด้วยเหตุผลหลายประการทั้งทางการเงินและส่วนตัว

โดยทั่วไปคุณจ่ายภาษี Medicare ในช่วงปีทำงานของคุณและรัฐบาลจะรับส่วนแบ่งของค่าใช้จ่าย แต่บางส่วนของโปรแกรมยังคงมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายเดือนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

อ่านต่อเพื่อช่วยในการตัดสินใจเมื่อสมัคร Medicare นอกจากนี้เราจะตรวจสอบว่าอาจมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรหากคุณเลือกที่จะทำงานต่อไปค่าใช้จ่ายและวิธีหลีกเลี่ยงบทลงโทษหากคุณล่าช้าในการลงทะเบียน

Medicare หลังเกษียณทำงานอย่างไร?

อายุเกษียณไม่ใช่ตัวเลขที่กำหนดไว้เป็นหลัก บางคนอาจมีทางเลือกที่จะเกษียณก่อนเวลาในขณะที่บางคนต้องการหรือต้องการทำงานต่อไป อายุเกษียณเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาในปี 2559 คือ 65 สำหรับผู้ชายและ 63 คนสำหรับผู้หญิง

ไม่ว่าคุณวางแผนจะเกษียณเมื่อใด Medicare ได้กำหนดให้อายุ 65 ปีเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพของรัฐบาลกลาง Medicare ไม่ได้บังคับในทางเทคนิค แต่คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากหากคุณปฏิเสธที่จะลงทะเบียน คุณอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายและบทลงโทษเพิ่มเติมหากคุณตัดสินใจว่าจะลงทะเบียนล่าช้า

หากคุณเลือกที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณจะได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพด้วยตัวเองเว้นแต่คุณจะมีปัญหาด้านสุขภาพที่เฉพาะเจาะจง มิฉะนั้นคุณควรลงทะเบียนโปรแกรม Medicare ในช่วงสองสามเดือนก่อนหรือหลังวันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณ มีกฎและกำหนดเวลาเฉพาะสำหรับโปรแกรม Medicare ต่างๆซึ่งระบุไว้ในบทความ

หากคุณทำงานต่อไปหลังจากอายุ 65 ปีจะมีกฎที่แตกต่างออกไป วิธีการและเวลาที่คุณสมัครจะขึ้นอยู่กับประเภทของประกันที่คุณมีผ่านนายจ้างของคุณ

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณทำงานต่อไป?

หากคุณตัดสินใจหรือต้องการทำงานต่อไปหลังจากที่คุณถึงวัยเกษียณตัวเลือกของคุณสำหรับวิธีการและเวลาในการสมัคร Medicare อาจแตกต่างกันไป

หากคุณได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพจากนายจ้างของคุณคุณสามารถใช้ประกันสุขภาพนั้นต่อไปได้ เนื่องจากคุณจ่ายภาษี Medicare Part A ตลอดปีการทำงานของคุณคนส่วนใหญ่จึงไม่จ่ายเบี้ยประกันรายเดือนเมื่อความคุ้มครองเริ่มขึ้น

โดยปกติคุณจะเข้าเรียนในส่วน A โดยอัตโนมัติเมื่อคุณอายุ 65 ปี หากคุณไม่ได้สมัครก็ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการสมัคร หากคุณมีประกันการรักษาตัวในโรงพยาบาลผ่านนายจ้างของคุณ Medicare สามารถทำหน้าที่เป็นผู้จ่ายเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ภายใต้แผนประกันของนายจ้างของคุณ

ส่วนอื่น ๆ ของ Medicare มีช่วงเวลาการลงทะเบียนที่เฉพาะเจาะจง - และบทลงโทษหากคุณไม่สมัครในช่วงวันดังกล่าว หากคุณมีแผนประกันผ่านนายจ้างของคุณเนื่องจากคุณยังทำงานอยู่คุณอาจมีสิทธิ์ลงทะเบียนล่าช้าภายใต้ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษและหลีกเลี่ยงบทลงโทษใด ๆ

พูดคุยเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณล่วงหน้าก่อนวันเกษียณอายุของคุณกับผู้ดูแลผลประโยชน์ในที่ทำงานของคุณเพื่อที่จะตัดสินใจได้ดีที่สุดว่าจะสมัคร Medicare เมื่อใด นอกจากนี้ยังอาจให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงบทลงโทษหรือค่าใช้จ่ายพิเศษเพิ่มเติม

เมื่อลงทะเบียน

เมื่อคุณเลือกที่จะลงทะเบียนใน Medicare ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

• หากคุณเกษียณอายุแล้วและใกล้ถึงวันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณคุณควรวางแผนที่จะลงชื่อสมัครใช้ Medicare ทันทีที่คุณมีสิทธิ์หลีกเลี่ยงบทลงโทษในการลงทะเบียนล่าช้า
• หากคุณยังทำงานอยู่และทำประกันผ่านนายจ้างคุณอาจยังเลือกที่จะเข้าร่วมในส่วน A ได้เนื่องจากคุณอาจไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัย อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการรอเพื่อสมัครโปรแกรม Medicare อื่น ๆ ที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนและเบี้ยประกันภัย
• ผู้ที่ทำงานต่อไปและมีประกันสุขภาพผ่านนายจ้างหรือผู้ที่มีคู่สมรสที่ทำงานที่มีประกันสุขภาพมักจะมีสิทธิ์ได้รับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษและสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับจากการลงทะเบียนล่าช้าได้
• แม้ว่าคุณจะทำประกันผ่านแผนนายจ้างคุณอาจยังต้องการพิจารณาเริ่มความคุ้มครองของ Medicare เนื่องจากสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้จ่ายตามแผนหลักของคุณ

เมื่อการจ้างงานหรือความคุ้มครองประกันของคุณ (หรือคู่สมรสของคุณ) สิ้นสุดลงคุณมีเวลา 8 เดือนในการสมัคร Medicare หากคุณเลือกที่จะชะลอการลงทะเบียน

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษในการลงทะเบียนล่าช้าให้ชะลอการลงทะเบียนใน Medicare เท่านั้นหากคุณมีสิทธิ์ลงทะเบียนช่วงเวลาพิเศษ หากคุณไม่มีคุณสมบัติการลงโทษการลงทะเบียนล่าช้าของคุณจะคงอยู่ตลอดระยะเวลาที่ครอบคลุม Medicare ของคุณ

การจัดทำงบประมาณสำหรับ Medicare หลังเกษียณ

คนส่วนใหญ่ไม่ได้จ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับส่วน A แต่คุณยังคงต้องวางแผนที่จะจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้ป่วยในของคุณหากคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเพื่อรับการดูแล

ส่วน Medicare อื่น ๆ เช่นส่วน B ก็มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้น คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือน copayments ประกันเหรียญและค่าลดหย่อน ในปี 2559 ผู้ลงทะเบียน Medicare โดยเฉลี่ยจ่ายเงิน 5,460 เหรียญต่อปีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพตามข้อมูลของ Kaiser Family Foundation ในจำนวนนั้น $ 4,519 ถูกนำไปสู่การบริการระดับพรีเมียมและการดูแลสุขภาพ

คุณสามารถชำระเบี้ยประกันภัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของ Medicare ได้หลายวิธี ในขณะที่คุณสามารถจัดงบประมาณและประหยัดค่ารักษาพยาบาลได้ตลอดชีวิตโปรแกรมอื่น ๆ สามารถช่วยได้:

• จ่ายกับประกันสังคม. คุณสามารถหักเบี้ยประกันสุขภาพจากประกันสังคมได้โดยตรง นอกจากนี้ความคุ้มครองบางอย่างยังช่วยให้เบี้ยประกันภัยของคุณเพิ่มขึ้นไม่ให้เกินค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นจากประกันสังคม สิ่งนี้เรียกว่าข้อกำหนดการระงับที่ไม่เป็นอันตรายและสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ปีละปีจากเบี้ยประกันภัยของคุณ
• โปรแกรมการออมของ Medicare โปรแกรมของรัฐเหล่านี้ใช้เงิน Medicaid ดอลลาร์และเงินทุนอื่น ๆ เพื่อช่วยคุณจ่ายค่าใช้จ่าย Medicare ของคุณ
• ความช่วยเหลือพิเศษ โปรแกรมความช่วยเหลือพิเศษให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการจ่ายยาตามใบสั่งแพทย์ภายใต้ส่วน D
• อย่าชะลอการลงทะเบียนของคุณเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย Medicare ของคุณมากที่สุดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษก่อนที่คุณจะชะลอการสมัคร

Medicare ทำงานร่วมกับแผนอื่น ๆ อย่างไร

หากคุณหรือคู่สมรสของคุณยังคงทำงานต่อไปหรือคุณมีแผนประกันสุขภาพสำหรับผู้เกษียณอายุหรือได้รับทุนด้วยตนเองคุณสามารถใช้สิ่งนี้ควบคู่ไปกับผลประโยชน์ของ Medicare ได้ แผนกลุ่มของคุณและ Medicare จะระบุว่ารายใดเป็นผู้ชำระเงินหลักและรายใดเป็นผู้ชำระเงินสำรอง กฎความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อตกลงของผู้ชำระเงินและขีด จำกัด แผนของคุณ

หากคุณมีแผนประกันแบบนายจ้างและคุณลงทะเบียนใน Medicare ด้วยเช่นกันผู้ให้บริการประกันส่วนตัวหรือกลุ่มของคุณมักจะเป็นผู้จ่ายเงินหลัก จากนั้นเมดิแคร์จะกลายเป็นผู้จ่ายเงินสำรองโดยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่แผนอื่นไม่ต้องจ่าย แต่เพียงเพราะคุณมี Medicare เป็นผู้จ่ายเงินสำรองไม่ได้หมายความว่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เหลือทั้งหมดของคุณโดยอัตโนมัติ

หากคุณเกษียณอายุ แต่ได้รับความคุ้มครองผ่านแผนเกษียณอายุจากนายจ้างเก่าของคุณ Medicare มักจะทำหน้าที่เป็นผู้จ่ายเงินหลัก Medicare จะจ่ายค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมของคุณก่อนจากนั้นแผนเกษียณอายุของคุณจะจ่ายตามที่ครอบคลุม

โปรแกรม Medicare หลังเกษียณ

โปรแกรม Medicare สามารถช่วยครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณในช่วงวัยเกษียณของคุณ โปรแกรมเหล่านี้ไม่ได้บังคับ แต่การเลือกไม่เข้าร่วมอาจมีผลกระทบที่สำคัญ และแม้ว่าจะเป็นตัวเลือก แต่การลงทะเบียนล่าช้าอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

ส่วนก

ส่วน A คือส่วนของ Medicare ที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้ป่วยในและค่ารักษาในโรงพยาบาล หลายคนมีคุณสมบัติสำหรับส่วน A โดยไม่มีเบี้ยประกันรายเดือน แต่ยังคงมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น copayments และการหักลดหย่อน

การลงทะเบียนในส่วน A มักเป็นไปโดยอัตโนมัติ แต่ในบางกรณีคุณอาจต้องลงทะเบียนด้วยตัวเอง หากคุณมีสิทธิ์และไม่ได้ลงทะเบียนโดยอัตโนมัติการสมัครเข้าร่วม Part A ล่าช้าจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอีก 10 เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันรายเดือนเป็นสองเท่าของจำนวนเดือนที่คุณล่าช้าในการสมัคร

ส่วน B

นี่คือส่วนหนึ่งของ Medicare ที่จ่ายสำหรับบริการผู้ป่วยนอกเช่นการไปพบแพทย์ของคุณ การลงทะเบียนครั้งแรกของ Medicare Part B ควรเกิดขึ้นในช่วง 3 เดือนก่อนหรือหลังวันเกิด 65 ปีของคุณ

คุณสามารถเลื่อนการลงทะเบียนได้หากคุณเลือกที่จะทำงานต่อหรือได้รับความคุ้มครองอื่น ๆ และคุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษได้หากคุณมีคุณสมบัติในช่วงการลงทะเบียนพิเศษ นอกจากนี้ยังมีการลงทะเบียนทั่วไปและช่วงเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่สำหรับ Medicare Part B

หากคุณสมัครเข้าร่วม Part B ล่าช้าและไม่มีคุณสมบัติสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษเบี้ยประกันภัยของคุณจะเพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับแต่ละช่วงเวลา 12 เดือนที่คุณไม่มีความครอบคลุมส่วน B บทลงโทษนี้จะถูกเพิ่มเข้าไปในเบี้ยประกันส่วน B ของคุณตลอดระยะเวลาการคุ้มครอง Medicare Part B ของคุณ

กำหนดเวลาที่สำคัญของ Medicare

• การลงทะเบียนครั้งแรก คุณจะได้รับ Medicare เมื่อคุณเข้าใกล้วันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณ การลงทะเบียนครั้งแรกคือระยะเวลา 7 เดือนที่เริ่ม 3 เดือนก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีและสิ้นสุดใน 3 เดือนหลังจากนั้น หากคุณกำลังทำงานอยู่คุณสามารถรับ Medicare ได้ภายในระยะเวลา 8 เดือนหลังเกษียณอายุหรือหลังจากเลือกไม่ใช้แผนประกันสุขภาพกลุ่มของนายจ้างและยังคงหลีกเลี่ยงบทลงโทษ คุณยังสามารถลงทะเบียนในแผน Medigap ได้ตลอดเวลาในช่วง 6 เดือนที่เริ่มต้นด้วยวันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณ
• การลงทะเบียนทั่วไป สำหรับผู้ที่พลาดการลงทะเบียนครั้งแรกยังมีเวลาลงชื่อสมัครใช้ Medicare ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 31 มีนาคมของทุกปี แต่คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าปรับการลงทะเบียนล่าช้าอย่างต่อเนื่องหากคุณเลือกตัวเลือกนี้ ในช่วงเวลานี้คุณสามารถเปลี่ยนหรือยกเลิกแผน Medicare ที่มีอยู่หรือเพิ่มแผน Medigap ได้
• เปิดการลงทะเบียน คุณสามารถเปลี่ยนแผนปัจจุบันของคุณได้ตลอดเวลาตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมของทุกปี
• การลงทะเบียนสำหรับโปรแกรมเสริมของ Medicare ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายนถึง 30 มิถุนายนคุณสามารถเพิ่มความครอบคลุมยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare Part D ในความครอบคลุมของ Medicare ในปัจจุบันของคุณ
• การลงทะเบียนพิเศษ หากคุณมีเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์รวมถึงการสูญเสียความคุ้มครองด้านสุขภาพการย้ายไปยังพื้นที่คุ้มครองอื่นหรือการหย่าร้างคุณอาจมีสิทธิ์ลงทะเบียนใน Medicare โดยไม่มีค่าปรับเป็นเวลา 8 เดือนหลังจากเหตุการณ์นี้

ส่วน C (Medicare Advantage)

Medicare Part C เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยส่วนบุคคลที่รวมองค์ประกอบทั้งหมดของส่วน A และ B รวมทั้งโปรแกรมเสริมอื่น ๆ เช่นส่วน D เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์เสริมจึงไม่มีบทลงโทษสำหรับการลงทะเบียนล่าช้าหรือข้อกำหนดในการลงทะเบียนสำหรับส่วน C บทลงโทษ อาจมีการเรียกเก็บเงินสำหรับการลงทะเบียนล่าช้าในส่วน A หรือ B เป็นรายบุคคล

ส่วนง

Medicare Part D เป็นประโยชน์ด้านยาตามใบสั่งแพทย์ที่เสนอโดย Medicare ระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้นสำหรับ Medicare Part D จะเหมือนกับส่วนอื่น ๆ ของ Medicare

นี่เป็นโปรแกรมเสริม แต่ยังมีโทษหากคุณไม่สมัครภายในสองสามเดือนนับจากวันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณ ค่าปรับนี้คือ 1 เปอร์เซ็นต์ของค่าเบี้ยประกันรายเดือนโดยเฉลี่ยคูณด้วยจำนวนเดือนที่คุณไม่ได้ลงทะเบียนหลังจากที่คุณมีสิทธิ์ครั้งแรก ค่าปรับนี้จะไม่หายไปและจะถูกเพิ่มเข้าไปในเบี้ยประกันภัยของคุณในแต่ละเดือนตลอดระยะเวลาความคุ้มครองของคุณ

อาหารเสริมเมดิแคร์ (Medigap)

แผนเสริม Medicare หรือ Medigap เป็นผลิตภัณฑ์ประกันส่วนตัวที่เป็นตัวเลือกซึ่งช่วยจ่ายค่าใช้จ่าย Medicare ที่คุณมักจะจ่ายออกจากกระเป๋า แผนเหล่านี้เป็นทางเลือกและไม่มีบทลงโทษสำหรับการไม่ลงทะเบียน อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับราคาที่ดีที่สุดสำหรับแผนเหล่านี้หากคุณสมัครในช่วงการลงทะเบียนเริ่มต้นซึ่งดำเนินไปเป็นเวลา 6 เดือนหลังจากที่คุณอายุ 65 ปี

ซื้อกลับบ้าน

• รัฐบาลกลางช่วยอุดหนุนค่ารักษาพยาบาลของคุณผ่านโปรแกรม Medicare ที่หลากหลายหลังจากอายุ 65 ปี
• หากคุณยังคงทำงานต่อไปคุณสามารถชะลอการลงทะเบียนในโปรแกรมเหล่านี้หรือจ่ายค่าดูแลสุขภาพของคุณผ่านการผสมผสานระหว่างโปรแกรมของภาครัฐและเอกชนหรือโดยนายจ้าง
• แม้จะมีโปรแกรมเหล่านี้คุณอาจต้องรับผิดชอบส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ
• วางแผนล่วงหน้าสำหรับการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นหรือบทลงโทษจากการลงทะเบียนล่าช้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใช้กับโปรแกรม Medicare