- เป็นไปได้ที่จะมีประกันทั้งแบบ Medicare และแบบส่วนตัว
- คุณอาจมีทั้งสองอย่างหากคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้แผน COBRA หรือ TRICARE ที่นายจ้างจัดหาให้
- หากคุณมีทั้งประกันเมดิแคร์และประกันส่วนตัวมีแนวทางว่าผู้ให้บริการรายใดจ่ายก่อนสำหรับบริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ
การประกันสุขภาพครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของค่ารักษาพยาบาลต่างๆที่คุณจะต้องมีในช่วงชีวิตของคุณ โดยทั่วไปการประกันสุขภาพพื้นฐานมีสองประเภท:
- เอกชน. แผนประกันสุขภาพเหล่านี้เสนอโดย บริษัท เอกชน หลายคนได้รับการประกันสุขภาพส่วนตัวผ่านแผนกลุ่มที่นายจ้างของพวกเขาให้ไว้
- สาธารณะ. แผนประกันสุขภาพภาครัฐได้รับทุนจากรัฐบาล ตัวอย่างหนึ่งของโครงการประกันสุขภาพของรัฐคือ Medicare อื่น ๆ รวมถึงสิทธิประโยชน์ของ Medicaid และ Veteran’s Affairs
จากรายงานล่าสุดของสำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาพบว่าชาวอเมริกัน 68 เปอร์เซ็นต์มีประกันสุขภาพส่วนตัวบางรูปแบบ มีประกันสุขภาพของรัฐเพียง 34.1 เปอร์เซ็นต์รวมถึง 18.1 เปอร์เซ็นต์ที่ลงทะเบียนใน Medicare
ในบางกรณีคุณสามารถใช้ประกันสุขภาพส่วนตัวและ Medicare ร่วมกันได้ อ่านต่อเพื่อดูว่าประกันส่วนตัวสามารถทำงานร่วมกับ Medicare ได้อย่างไรและเมื่อใด
ประกันส่วนตัวทำงานกับ Medicare อย่างไร?
ประกันสุขภาพช่วยให้คุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้หลายประเภท จากการวิจัยในปี 2559 Medicare มีความเกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายด้านบริการด้านการดูแลสุขภาพที่ลดลงเมื่อเทียบกับประกันส่วนตัว
เป็นไปได้ที่จะมีทั้งประกันส่วนตัวและ Medicare ในเวลาเดียวกัน
เมื่อคุณมีทั้งสองอย่างกระบวนการที่เรียกว่าการประสานผลประโยชน์จะเป็นตัวกำหนดว่าผู้ให้บริการประกันรายใดจ่ายเงินก่อน ผู้ให้บริการนี้เรียกว่าผู้ชำระเงินหลัก
เมื่อกำหนดใบสั่งชำระเงินแล้วความคุ้มครองจะเป็นดังนี้:
- ผู้ชำระเงินหลักชำระค่าบริการที่ครอบคลุมจนกว่าจะถึงขีด จำกัด ความคุ้มครอง
- ผู้ชำระเงินสำรองจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ครอบคลุมโดยผู้ชำระเงินหลัก อย่างไรก็ตามอาจยังไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด
ผู้ให้บริการที่เป็นผู้ชำระเงินหลักอาจขึ้นอยู่กับประเภทของประกันส่วนตัวที่คุณมีและสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ ในบางกรณี Medicare อาจเป็นผู้จ่ายหลัก แต่ในบางกรณีอาจเป็นผู้จ่ายเงินสำรอง
เธอรู้รึเปล่า?
บริษัท ประกันเอกชนจัดการบางส่วนของ Medicare ได้แก่ :
- Medicare Part C หรือที่เรียกว่า Medicare Advantage
- Medicare Part D ซึ่งครอบคลุมยาตามใบสั่งแพทย์
- ประกันเสริม Medicare เรียกอีกอย่างว่า Medigap
แม้ว่าแผนเหล่านี้ถือได้ว่าเป็นประกันส่วนตัว แต่ บริษัท ที่เสนอจะต้องได้รับการอนุมัติจาก Medicare และตกลงที่จะปฏิบัติตามกฎที่ Medicare กำหนด ด้วยเหตุนี้จึงถือว่าพวกเขายังคงเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม Medicare
Medicare มีความคุ้มครองประเภทใดอีกบ้าง?
มีหลายสถานการณ์ที่คุณอาจมีประกันส่วนตัวและ Medicare ในเวลาเดียวกัน สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณมี:
- ความคุ้มครองผ่านนายจ้าง เป็นไปได้ว่าคุณจะยังคงมีประกันส่วนตัวผ่านนายจ้างของคุณเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare
- ความคุ้มครองภายใต้ประกันสุขภาพส่วนตัวของคู่สมรสของคุณ คุณสามารถมี Medicare และได้รับการคุ้มครองตามแผนกลุ่มที่นายจ้างของคู่สมรสของคุณให้ไว้
- งูเห่า. COBRA ช่วยให้คุณสามารถเก็บประกันส่วนตัวไว้ชั่วคราวหลังจากการจ้างงานของคุณสิ้นสุดลง นอกจากนี้คุณยังจะรักษาความคุ้มครองของคุณหากคุณทำประกันส่วนตัวของคู่สมรสและการจ้างงานของพวกเขาสิ้นสุดลง
- ไตรแคร์. TRICARE ให้ความคุ้มครองสำหรับสมาชิกที่ประจำการและเกษียณอายุของทหารและผู้อยู่ในอุปการะ คุณสามารถมีทั้ง TRICARE และ Medicare ได้หากคุณ:
- อายุ 65 ปีขึ้นไปและลงทะเบียนใน Medicare Part B
- มีความพิการ, โรคไตวายเรื้อรังระยะสุดท้าย (ESRD) หรือ amyotrophic lateral sclerosis (ALS) และได้รับการลงทะเบียนทั้งใน Medicare Part A และ Part B
- มี Medicare และขึ้นอยู่กับสมาชิกบริการที่ประจำอยู่กับ TRICARE
ใครจ่ายค่าบริการและค่ายาของคุณก่อน?
ตอนนี้เราได้เห็นแล้วว่าเมื่อใดที่คุณอาจมีทั้ง Medicare และประกันส่วนตัวเรามาคุยกันว่าใครจ่ายเงินก่อนในแต่ละสถานการณ์
คุณมีประกันส่วนตัวผ่านนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรส
เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณยังสามารถมีประกันส่วนตัวที่นายจ้างให้ไว้ได้ โดยทั่วไปคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณ:
- อายุ 65 ปีขึ้นไป
- มีคุณสมบัติทุพพลภาพ
- รับการวินิจฉัย ESRD หรือ ALS
Medicare ทำงานอย่างไรกับความครอบคลุมของแผนกลุ่มของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณเช่น:
- หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไป ใน บริษัท ที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไปแผนสุขภาพกลุ่มของคุณจะจ่ายก่อน ใน บริษัท ที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน Medicare จะจ่ายเงินก่อน
- หากคุณมีความพิการหรือ ALS ใน บริษัท ที่มีพนักงาน 100 คนขึ้นไปแผนสุขภาพกลุ่มของคุณจะจ่ายก่อน เมื่อ บริษัท มีพนักงานน้อยกว่า 100 คน Medicare จะจ่ายเงินก่อน
- หากคุณมี ESRD แผนสุขภาพกลุ่มของคุณจะจ่ายเป็นอันดับแรกในช่วงระยะเวลาการประสานงาน 30 เดือน โดยไม่คำนึงถึงจำนวนพนักงานที่ บริษัท ของคุณมีหรือคุณจะเกษียณอายุ
เป็นไปได้ว่า บริษัท ของคุณอาจเสนอความคุ้มครองภายใต้แผนกลุ่มหลังจากที่คุณเกษียณอายุ เรียกว่าการคุ้มครองผู้เกษียณอายุ ในกรณีนี้ Medicare จะจ่ายเงินก่อนและความคุ้มครองผู้เกษียณของคุณจะจ่ายเป็นอันดับสอง
แผนประกันสุขภาพบางแผนเช่นแผน Health Maintenance Organization (HMO) และ Preferred Provider Organization (PPO) กำหนดให้คุณต้องใช้ผู้ให้บริการในเครือข่าย หากเป็นกรณีนี้กับแผนสุขภาพกลุ่มของคุณและจ่ายก่อนคุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองจาก Medicare หากคุณเลือกใช้ผู้ให้บริการนอกเครือข่าย
คุณมี COBRA
หากคุณมีทั้ง Medicare และ COBRA ผู้ให้บริการที่จ่ายเงินก่อนขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณเช่น:
- หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปหรือมีความพิการ Medicare จ่ายก่อน
- คุณมีความพิการหรือ ALS Medicare จ่ายก่อน
- คุณมี ESRD COBRA จ่ายก่อน Medicare อาจจ่ายเป็นครั้งที่สองขึ้นอยู่กับว่ามีความทับซ้อนกันระหว่างความครอบคลุม COBRA ของคุณกับสิทธิ์ Medicare 30 เดือนแรกของคุณตามการมี ESRD หรือไม่
คุณมี TRICARE
หากคุณมี TRICARE ผู้ให้บริการที่จ่ายเงินก่อนขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังปฏิบัติหน้าที่อยู่หรือไม่:
- หากคุณปฏิบัติหน้าที่อยู่ TRICARE จ่ายเงินเป็นอันดับแรกสำหรับบริการใด ๆ ที่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของ Medicare TRICARE จะครอบคลุมค่าลดหย่อนของ Medicare และค่าประกันเหรียญตลอดจนบริการใด ๆ ที่ครอบคลุมโดย TRICARE แต่ไม่ใช่ Medicare
- หากคุณไม่ได้ปฏิบัติหน้าที่ Medicare จ่ายก่อน TRICARE สามารถจ่ายเงินเป็นครั้งที่สองหากคุณมีความคุ้มครอง TRICARE for Life
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับความคุ้มครอง?
การทำงานกับทั้งประกันส่วนตัวและ Medicare อาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อน หากคุณมีคำถามหรือข้อกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่ครอบคลุมและผู้ให้บริการรายใดจ่ายเงินก่อนมีหลายแหล่งที่คุณสามารถติดต่อได้ ได้แก่ :
- เมดิแคร์ คุณสามารถติดต่อกับ Medicare โดยใช้ข้อมูลการติดต่อทั่วไปหรือติดต่อศูนย์ประสานงานและฟื้นฟูสิทธิประโยชน์โดยตรงที่ 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048)
- Social Security Administration (SSA). การติดต่อ SSA ที่ 800-772-1213 สามารถช่วยให้คุณได้รับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติและการลงทะเบียนของ Medicare
- โครงการให้ความช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพของรัฐ (SHIP) แต่ละรัฐมีเรือของตัวเองที่สามารถช่วยคุณได้หากคุณมีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับ Medicare
- กระทรวงแรงงานแห่งสหรัฐอเมริกา หากการจ้างงานของคุณสิ้นสุดลงคุณสามารถติดต่อกรมแรงงานเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความครอบคลุมของ COBRA ได้ที่ 866-487-2365
- ไตรแคร์. การติดต่อ TRICARE โดยตรงที่ 866-773-0404 อาจเป็นประโยชน์เมื่อสำรวจความคุ้มครองควบคู่ไปกับ Medicare
ซื้อกลับบ้าน
มีบางสถานการณ์ที่คุณสามารถทำประกันส่วนตัวและ Medicare ได้ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้หากคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้การประกันภัยส่วนตัวผ่านนายจ้างของคุณหรือคู่สมรสของคุณ
เมื่อคุณมีประกันส่วนตัวและ Medicare หนึ่งในสองผู้ให้บริการจะจ่ายค่าบริการด้านการดูแลสุขภาพก่อน จากนั้นผู้ให้บริการรายที่สองอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่
ใครจ่ายก่อนขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณและประเภทของประกันส่วนตัวที่คุณมี
หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการทำงานของ Medicare กับการประกันภัยส่วนตัวอย่าลังเลที่จะติดต่อ Medicare, SSA หรือ SHIP ในพื้นที่ของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ
